캐나다에서는 세금을 절약하기 위해서 그리고 노후 자금 마련을 위해서 RRSP(Registered Retirement Savings Plan)에 가입합니다.
RRSP는 등록 은퇴 저축 계획의 약자로 은퇴 자금 마련을 돕기 위해 정부에서 세제 혜택을 주는 대표적인 저축 및 투자 계좌입니다.
1. 주요 혜택
– 소득 공제 (Tax Deduction): RRSP에 입금한 금액만큼 당해 연도 과세 대상 소득에서 차감됩니다. 예를 들어
연봉이 $70,000인데 $10,000을 저축했다면, 정부는 $60,000에 대해서만 세금을 부과하므로 세금 환급을 받을 가능성이 높아집니다.
– 세금 이연 (Tax-Deferred Growth): 계좌 내에서 발생한 이자, 배당금, 주식 수익 등에 대해서는 인출 전까지
세금을 내지 않고 재투자할 수 있습니다.
2. 한도와 기한 (2025-2026년 기준)
RRSP는 무제한 저축할 수 없으며 개인별 한도가 정해져 있습니다.
그래서 캐나다에서는 RRSP를 산다고 표현합니다.
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항목 |
2025 과세 연도 (현재 보고 중) |
2026 과세 연도 (내년 보고용) |
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최대 한도 |
$32,490 |
$33,810 |
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계산 방식 |
전년도 소득의 18% 와 최대 한도 중 낮은 금액 |
전년도 소득의 18% 와 최대 한도 중 낮은 금액 |
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입금 기한 |
2026년 3월 2일 (이미 지남) |
2027년 3월 1일 예정 |
됩니다.
3. 인출 및 세금
– 일반 인출 : RRSP는 언제든 인출할 수 있지만, 인출 시 그 금액은 해당 연도의 소득으로 잡혀 세금이 부과됩니다.
또한 은행에서 인출 시점에 일정 비율의 원천징수세(Withholding Tax)를 미리 뗍니다.
– $5,000 이하 : 10%
– $5,001 ~ $15,000 : 20%
– $15,000 초과 : 30%
– 특수 목적 인출 (비과세)
– HBP (Home Buyers’ Plan) : 생애 첫 주택 구입 시 최대 $60,000까지 세금 없이 인출 가능 (15년 내 분할 상환
조건).
– LLP (Lifelong Learning Plan) : 본인이나 배우자의 교육비를 위해 연간 $10,000(총 $20,000)까지 비과세
인출 가능 (상환 조건).
4. 유의사항
– 과다 납입 (Over-contribution) : 한도보다 $2,000를 초과해서 입금할 경우, 초과 금액에 대해 매월 1%의
벌금이 부과되니 주의해야 합니다.
– 71세 마감 : 71세가 되는 해의 12월 31일까지 계좌를 폐쇄하거나 RRIF(연금 형태)로 전환해야 합니다.
비즈니스를 운영하거나 소득이 높은 시기에는 RRSP를 통해 과세 소득을 낮추는 것이 매우 효과적인 절세 전략이 될 수 있습니다.
캐나다에서는 스몰 비지니스를 해야 잘 살수 있습니다.
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